A Solução Investimento Zurich Empresas é direccionada para a captação da poupança das empresas e dos seus empregados. Tem à sua disposição várias modalidades de poupança: entregas periódicas ou entrega única no início do contrato, sendo possível em qualquer momento reforços da poupança através de entregas suplementares. As entregas podem ser suportadas pela empresa, pelo empregado ou por ambos.
A conta poupança é, na sua essência, idêntica a uma conta a prazo. Contudo, apresenta vantagens significativas: rentabilidade, disponibilidade e optimização fiscal:
- Garantia de uma taxa de rentabilidade mínima para o período contratado, à qual acresce participação nos resultados;
- A conta poupança pode ser levantada em qualquer momento sem prejuízo da garantia de rentabilidade;
- Enquadramento fiscal em sede de IRC e IRS.
Características Técnicas
Duração do contrato e forma de pagamento dos prémios:
O contrato tem uma duração mínima de 1 ano. A poupança pode ser constituída de uma vez, através de um prémio único e/ou de uma forma periódica, através de um prémio regular. Este pode ser pago anual, semestral, trimestral ou mensalmente. Em qualquer altura são permitidos prémios suplementares, ou seja, reforços da conta poupança.
Rentabilidade:
Em cada ano civil garante-se uma taxa de rentabilidade (taxa técnica ou garantida) cujo valor é 80% da média da taxa Euribor a 12 meses durante o mês de Dezembro do ano anterior, no máximo de 4%. À taxa garantida, acresce a participação nos resultados que será sempre superior a 75% dos resultados globais decorrentes da gestão da modalidade. A participação será distribuída por todos os contratos em vigor no último dia do ano a que os resultados dizem respeito.
Custos e Encargos:
- No máximo 3% sobre o prémio
- Encargo de gestão: 0.5% ao ano sobre o saldo da conta poupança
Não existe custo de apólice nem existem encargos de fraccionamento. No entanto para fracções inferiores a 35€, acresce um encargo de 2€.
Resgates
O resgate parcial ou total é possível desde o inicío do contrato.
Funcionamento da Conta Poupança
A conta poupança é creditada:
- Dos prémio líquidos do encargo de cobrança
- Dos juros técnicos
- Da participação nos resultados
A conta poupança é debitada:
- Dos encargos de gestão
- Dos resgates parciais
Prazos e documentação para efeito de resgate ou reembolso no vencimento dos seguros de capitalização
Para efeito de pagamento do valor de resgate e do valor de reembolso no vencimento do contrato, o Cliente deverá enviar à Zurich Vida os seguintes documentos:
- bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão;
- comprovativo do titular do NIB referindo o(s) nome(s) do(s) titular(es) da conta, sempre que o pagamento seja por transferência bancária.
- Valor de Reembolso em caso de sobrevivência:
- bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão, e, adicionalmente, caso o beneficiário não se apresente presencialmente, certidão de nascimento;
- comprovativo do titular do NIB referindo o(s) nome(s) do(s) titular(es) da conta, sempre que o pagamento seja por transferência bancária.
- Valor de Reembolso em caso de falecimento:
- bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão, documentação inerente à participação do sinistro, certidão do assento de óbito e documento comprovativo da qualidade de herdeiro ou beneficiário;
- comprovativo do titular do NIB referindo o(s) nome(s) do(s) titular(es) da conta, sempre que o pagamento seja por transferência bancária.
A Zurich Vida efectuará o pagamento do resgate ou reembolso dentro dos seguintes prazos:
Valor de Resgate: 10 dias úteis;
Valor de Reembolso em caso de sobrevivência: 5 dias úteis;
Valor de Reembolso em caso de falecimento: 20 dias úteis
